Οι neobanks, δηλαδή οι ψηφιακές τράπεζες χωρίς φυσικά καταστήματα, αποτελούν σήμερα έναν από τους πιο δυναμικούς παράγοντες αλλαγής στον τραπεζικό και επιχειρηματικό τομέα. Η ταχεία υιοθέτηση ψηφιακών λύσεων και η έμφαση στην καινοτομία, έχουν οδηγήσει σε μια νέα εποχή για τις επιχειρήσεις, προσφέροντας υπηρεσίες που ξεπερνούν κατά πολύ τα παραδοσιακά τραπεζικά πρότυπα.
Στην Ελλάδα το βλέπουμε με τη Revolut, οι αριθμοί της οποίας έχουν κυριολεκτικά «εκτοξευτεί» αλλά και με νέους «παίκτες» όπως η Snappi, η οποία έρχεται πολύ σύντομα και θέλει και αυτή να δημιουργήσει τη δική της κοινότητα, προσφέροντας μία διαφορετική εμπειρία.
Το μεγάλο πλεονέκτημα των neobanks είναι η πλήρως ψηφιακή εμπειρία και η ευκολία πρόσβασης - αφού λειτουργούν αποκλειστικά online, προσφέροντας 24/7 πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες χωρίς την ανάγκη φυσικών καταστημάτων. Αυτό μειώνει το κόστος λειτουργίας και επιτρέπει την παροχή υπηρεσιών με χαμηλότερα τέλη και μεγαλύτερη ευελιξία για τις επιχειρήσεις, αφού δεν απευθύνονται μόνο στους οικιακούς καταναλωτές.
Πολλές neobanks αναπτύσσουν πλατφόρμες ειδικά για επιχειρήσεις, ενσωματώνοντας λειτουργίες όπως τιμολόγηση, διαχείριση αποθεμάτων, μισθοδοσία και εξειδικευμένα δανειακά προϊόντα. Αυτές οι υπηρεσίες αυτοματοποιούν τις βασικές οικονομικές διαδικασίες, μειώνοντας το διοικητικό βάρος των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Και θα δούμε όλο και περισσότερο να διεισδύουν στην συγκεκριμένη κατηγορία πελατών.
Επίσης, η χρήση τεχνητής νοημοσύνης επιτρέπει την παροχή εξατομικευμένων προτάσεων, αυτοματοποιημένη εξυπηρέτηση πελατών, ανίχνευση απάτης και βελτιστοποίηση επενδυτικών στρατηγικών. Τα εργαλεία αυτά βοηθούν τις επιχειρήσεις να λαμβάνουν καλύτερες οικονομικές αποφάσεις σε πραγματικό χρόνο.
Ακόμη, οι neobanks προσφέρουν δυνατότητα ενσωμάτωσης των υπηρεσιών τους σε άλλες πλατφόρμες (π.χ. e-commerce, gig economy apps), επιτρέποντας απρόσκοπτες οικονομικές συναλλαγές και διαχείριση κεφαλαίων εκεί που δραστηριοποιούνται οι επιχειρήσεις. Επιπλέον, μέσω καινοτόμων λύσεων όπως τα micro-loans, τα buy-now-pay-later (BNPL) και τα εργαλεία δημιουργίας πιστοληπτικής ικανότητας, οι neobanks δίνουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση και υπηρεσίες σε επιχειρήσεις που παραδοσιακά ήταν αποκλεισμένες από το τραπεζικό σύστημα.
Όλα αυτά σημαίνει ότι υπάρχουν πολλά οφέλη για τις επιχειρήσεις όπως η ταχύτητα και η ευελιξία καθώς το άνοιγμα λογαριασμών, η έγκριση δανείων και η διαχείριση συναλλαγών γίνονται γρήγορα και χωρίς γραφειοκρατία. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι το χαμηλότερο κόστος με μειωμένα τέλη και έξοδα σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες. Επίσης, παρέχουν καινοτόμα εργαλεία διαχείρισης, όπως είναι η ενσωματωμένη τιμολόγηση, αυτοματοποιημένη λογιστική και real-time αναφορές βοηθούν στη λήψη αποφάσεων. Αλλά και προσωποποιημένες υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις ανάγκες κάθε επιχείρησης.
Η άνοδος των neobanks έχει οδηγήσει σε έντονο ανταγωνισμό, αναγκάζοντας και τις παραδοσιακές τράπεζες να επενδύσουν σε ψηφιακές υποδομές και να βελτιώσουν τις υπηρεσίες τους. Το αποτέλεσμα είναι η γενικότερη αναβάθμιση του τραπεζικού τομέα, με την ψηφιακή τραπεζική να γίνεται το νέο πρότυπο.
Και γενικότερα, οι neobanks αλλάζουν ριζικά τα δεδομένα για τις επιχειρήσεις, προσφέροντας καινοτόμες, ευέλικτες και εξατομικευμένες υπηρεσίες που διευκολύνουν τη διαχείριση των οικονομικών και ενισχύουν την ανταγωνιστικότητα. Με τη συνεχή εξέλιξη της τεχνολογίας και την αύξηση της ζήτησης για ψηφιακές λύσεις, ο ρόλος τους στον επιχειρηματικό χώρο αναμένεται να ενισχυθεί ακόμη περισσότερο τα επόμενα χρόνια!
